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房屋二胎貸款，選擇銀行利率及額度的秘訣
隨著經濟的變動和個人財務需求的多樣化，越來越多人開始關注房屋二胎貸款。這種貸款方式不僅能幫助借款人解決資金短缺的問題，還能提供額外的財務靈活性。然而，許多人對於二胎房貸的具體內容、利率和可貸額度仍然感到困惑。因此，本文將深入探討二胎房貸的定義、利率計算及銀行能提供的額度，幫助讀者在選擇合適的房屋二胎貸款時，做出明智的決策。
1. 二胎房貸是什麼？
，即二順位房貸，是指在已經有一筆房屋貸款的情況下，再向銀行申請的第二筆抵押貸款。這種貸款一般是以已擁有的房產作為抵押，借款人可以根據其房屋的評估價值再次獲得資金。二胎房貸的主要用途包括資金周轉、房屋增貸、投資或其他理財需求。需要注意的是，由於其風險較高，銀行通常對於二胎房貸的審核要求會相對嚴格。
2. 二胎房貸利率
在選擇二胎房貸時，貸款利率是一個至關重要的考量因素。二胎房貸利率通常高於銀行房貸利率，這是因為二順位房貸的風險較大。在市場動盪的情況下，銀行在設置利率時會因風險評估而提高利率，因此借款人需仔細比較不同銀行的利率優勢，以獲得最優惠的貸款條件。此外，銀行增貸的利率也會受到借款人的信用評分、還款能力及其他因素的影響，因此提升自身的信用狀態，有助於降低貸款利率。
3. 二胎房貸額度
關於二胎房貸的額度，銀行通常會根據房屋的市值以及借款人的還款能力進行評估。一般而言，二順位房貸的可貸金額大約是房屋市值的40%-70%，具體額度仍需依據各家銀行的政策及借款人的個人情況而定。此外，借款人要注意的是，二胎房貸的額度雖然可觀，但高額貸款意味著相應的還款壓力，因此在申請時需謹慎評估自身的財務狀況，選擇適合自己的貸款金額。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲，銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%） | 50萬起 | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%） | 50~300萬 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最高500萬 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 50萬起 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最高500萬 | 年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） | 最長10年 | 3,000元起 |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%） | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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